近日，浙江多家农商行、村镇银行集中下调存款挂牌利率，个人定期存款、协定存款、通知存款等多个品种的利率均有不同幅度下调。其中，中长期定期存款产品成为多家银行调整重点，部分期限存款利率降幅高达35个基点。
业内人士认为，浙江是全国中小法人银行密集的地区之一，此轮降息是区域性银行在净息差持续承压背景下，为压降负债成本、规范高息揽储竞争所采取的主动调整，预计后续将有更多地方中小银行下调存款利率。
浙江多家银行下调存款利率
“息差稳不住，只能降息，这两天行里已经下调了存款利率。”7月23日，浙江一家农商行相关人士告诉上海证券报记者。
当天，记者梳理发现，浙江定海德商村镇银行、椒江农商行、建德农商行等多家银行相继发布最新存款挂牌利率公告，其中个人存款利率降幅为5至35个基点，部分协定存款和通知存款利率下调5个基点。
其中，定海德商村镇银行自7月22日起执行新的存款利率，1年期、2年期、3年期、5年期存款利率分别为1.40%、1.55%、1.90%和1.70%。相比上一期公示的挂牌利率，1年期和2年期均下调35个基点，3年期未变，5年期下调20个基点。
椒江农商行也同步下调多期限存款利率。1年期存款利率下调15个基点至1.30%，2年期、3年期、5年期均下调20个基点，调整后分别为1.35%、1.60%和1.50%；协定存款降至0.5%，1天通知存款降至0.5%，7天通知存款降至0.8%。
建德农商行下调了多种期限个人存款产品，3个月期、6个月期利率分别下调10个基点、5个基点，1年期及以上期限统一下调10个基点，调整后3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期、5年期利率分别为1.00%、1.20%、1.21%、1.35%、1.56%和1.60%。
国联民生银行研究团队也表示，近期跟踪发现，浙江已有多家区域银行下调部分存款产品挂牌利率。总的来看，调整后浙江样本区域银行存款挂牌利率均值已回落至全国各省中间水平，但仍略高于部分经济发达地区。
为何本轮调整首先出现在浙江？中金公司银行分析师、总监林英奇接受记者采访时表示，本轮浙江中小银行下调中长期存款利率，核心原因在于银行业净息差已处于历史低位，资产端贷款利率下行，负债端高成本长期存款挤压盈利空间。同时，浙江本地法人银行数量多、存款竞争激烈，机构揽储进一步推高付息压力。
他认为，上述多家银行下调存款利率，最直接的作用就是压降整体负债成本，缓解息差收窄压力，优化存款期限结构，减少长期限高息存款占比，提升银行内生盈利与风险抵御能力。调整后，各家银行利率定价差距缩小，行业告别单纯拼利率的粗放竞争，倒逼地方银行转向小微服务、本地场景、综合金融产品比拼，构建更良性的区域银行业竞争生态。
预计更多区域性银行存款降息
对于市场关注的“浙江多家银行存款降息，是否意味着全国新一轮存款降息将开启”，多位业内人士认为，目前仍应更多理解为区域性的结构性调整。
林英奇表示，浙江率先调整，主要因为当地城商行、农商行密度高，存款利率竞争最为突出，因此属于针对性的区域纠偏举措。虽然下半年银行业存在温和存款降息空间，但更多依靠存款自律机制压降负债成本。
博通咨询首席分析师王蓬博也认为，本次利率调整属于浙江区域性自律微调，主要针对本地城商行与农商行，并不意味着全国开启新一轮存款降息。“各地的资金供需、揽储竞争环境也参差不齐，未来一些存款揽储压力偏大、中小银行扎堆的省份，有可能会陆续参照浙江模式下调利率上限。”
多位银行业受访人士也向记者表示，从行业趋势看，下半年存款利率整体仍存在继续下行的可能，但主要以区域性银行调整为主。一方面，银行业净息差已处于历史低位，贷款收益率持续下降，压降存款付息成本仍是稳住盈利的重要抓手；另一方面，前期大量高息定期存款陆续到期续存，也为银行调整挂牌利率创造了条件。
金融监管总局日前发布数据显示，今年一季度商业银行净息差降至1.40%，较去年四季度的1.42%进一步下探，环比回落0.02个百分点。其中，城市商业银行2025年四季度净息差为1.37%，2026年一季度回升至1.38%；农村商业银行2025年四季度净息差为1.60%，2026年一季度降至1.58%。
“预计后续调整仍将以城商行、农商行等区域性中小银行为主，国有大行和股份制银行挂牌利率变动偏平缓。”王蓬博接受记者采访时表示，不同类型银行负债结构存在明显差异，国有大行活期存款占比较高，负债成本本身较低，而区域中小银行更依赖中长期定期存款揽储，压降利率的紧迫性更强，因此存款利率调整仍将呈现区域化、差异化特征。
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